Descrição de cenários do SAP Credit Management

O SAP Credit Management no S/4HANA Cloud é uma solução avançada projetada para ajudar as organizações a gerenciar seu risco de crédito de forma mais eficaz, automatizando processos de crédito e fornecendo insights abrangentes sobre a solvência do cliente. Essa solução se integra perfeitamente a outros módulos da SAP, garantindo uma abordagem holística para gerenciar riscos de crédito. Com a implementação do SAP Credit Management, as empresas podem reduzir o risco de créditos irrecuperáveis, focar em clientes rentáveis e simplificar o processo de verificação de crédito.

O SAP S/4HANA Cloud para administração de crédito é uma ferramenta que ajuda as empresas a lidar com os riscos associados ao crédito de empréstimo para seus clientes.

Veja como funciona:

• Consolida dados: reúne dados importantes de fontes internas e externas para avaliar a confiabilidade do cliente quando se trata de crédito.
• Automatiza decisões: o SAP Credit Management pode decidir automaticamente se aprova ou recusa o crédito para um cliente analisando sua pontuação de crédito e outros detalhes relevantes.
• Melhora a precisão: usando dados de agências de crédito, a ferramenta pode fazer avaliações mais precisas do risco de crédito de um cliente.
• Centraliza a administração de crédito: mesmo que uma empresa tenha vários sistemas espalhados, essa ferramenta permite que ela gerencie todas as questões de crédito a partir de um local central.

Isso torna mais fácil para as empresas seguirem uma política de crédito consistente e as ajuda a tomar melhores decisões de crédito.

Tradicionalmente, a administração de crédito envolvia muitos processos manuais e sistemas acionadores. As organizações geralmente contavam com planilhas e sistemas legados, o que poderia ser inconveniente e propenso a erros.

No passado, a SAP desenvolveu duas soluções diferentes de administração de crédito:

• A primeira solução, chamada FI-AR-CR Credit Management, depende dos registros de conta do cliente. Este sistema antigo não suporta a pontuação de clientes automatizada, por isso as empresas tinham que executar muitas etapas manualmente, fora do software, para determinar limites de crédito exatos e categorizar clientes com base no risco. Esse é o método tradicional da SAP para gerenciamento de crédito.
• Mais tarde, em 2004, a SAP introduziu uma nova solução de administração de crédito como parte do SAP Financial Supply Chain Management (FSCM). Esse sistema atualizado tinha como objetivo lidar com todo o processo de administração de crédito dentro da SAP, eliminando a maioria das tarefas manuais e offline. Isso permitiu uma integração de dados mais fácil, como a importação de classificações de crédito de agências como Moody’s ou D&B, e informações financeiras de contas de clientes. Essa abordagem tornou a avaliação de crédito mais precisa e abrangente.

Existem vários cenários típicos nos quais o SAP Credit Management pode ser aplicado:

• Avaliação do risco de crédito: avalie continuamente o risco associado ao crédito do cliente com base em dados financeiros e transacionais atualizados. Normalmente, a verificação é executada no nível do segmento de crédito. Por exemplo, os seguintes dados de segmento de crédito podem ser examinados nas etapas de verificação: esgotamento do limite de crédito, compromisso, nível de advertência mais alto e partida em aberto mais antiga.
• Gerenciamento de limites de crédito: automatize o processo de definição e ajuste de limites de crédito para clientes com base na solvência e no histórico de pagamentos.
• Processamento da ordem com verificação de crédito: execute automaticamente verificações de crédito durante o processamento da ordem para garantir que as ordens estejam dentro dos limites de crédito aprovados.
• Gerenciamento de cobranças: administre proativamente cobranças e processos subsequentes para reduzir as contas a receber em atraso.
• Gerenciamento de disputas: facilite a resolução rápida de disputas para evitar interrupções no processo do pedido ao pagamento.

A administração de crédito avançada no S/4HANA Cloud vai além do básico. Ele aproveita tecnologias e recursos de ponta, incluindo

• Verificações de crédito em tempo real: realize verificações de crédito em tempo real durante o processamento da ordem para minimizar o risco financeiro e responder rapidamente às mudanças no status de crédito do cliente.
• Pontuação de crédito: use algoritmos avançados e dados de várias fontes para gerar escores de crédito precisos para os clientes.
• Classificação do risco: classificar clientes em diferentes categorias de risco com base em avaliações de risco abrangentes.
• Integração com agências de crédito externas: integrar com agências de classificação de crédito externas para incorporar dados de crédito externos em avaliações de risco de crédito.
• Funções analíticas e relatórios avançados: utilize as poderosas ferramentas de análise da SAP para obter insights mais detalhados sobre exposições de crédito, tendências e possíveis áreas de risco com relatórios e dashboards dinâmicos.
• Automação dos processos de administração de crédito: automatize tarefas de rotina, como verificações de crédito, avaliações de risco e ajustes de limite de crédito usando regras e workflows predefinidos.
• Funções analíticas preditivas: use funções analíticas preditivas para prever mudanças na solvência do cliente e adaptar proativamente as políticas de crédito.

Os benefícios empresariais da administração de crédito avançada são uma redução do risco de créditos irrecuperáveis ou o foco em clientes confiáveis e lucrativos. Além disso, você pode verificar facilmente a solvência e, assim, acelerar o processo de verificação de um limite de crédito do cliente. Você também pode inserir ordens do cliente e administrar ordens bloqueadas.

A administração avançada de crédito também calcula uma classificação, classe de risco e limite de crédito para clientes novos e existentes.

A administração de crédito avançada faz parte do ciclo de vendas global que varia de vendas, expedição, administração de crédito até processamento de contas a receber. O SAP Credit Management é parte integrante do processo e está perfeitamente integrado.

Na gestão financeira contemporânea, a gestão de crédito surgiu como um domínio fundamental que se beneficia significativamente da integração do SAP Business AI. Essa tecnologia inovadora facilita uma gama de funções especificamente adaptadas para operações financeiras, aprimorando os processos tradicionais por meio da aplicação de tecnologias inteligentes. Essas ferramentas orientadas por IA podem ser perfeitamente integradas a outras tecnologias, como processamento de situações e automação de processos, simplificando os workflows e aumentando a eficiência geral. O portfólio do SAP Business AI engloba vários casos de uso projetados para otimizar a administração de crédito, incluindo a aprovação de pedidos de limite de crédito, deferimentos de crédito documentados e ajustes em limites de crédito, classes de risco e escores. Ao aproveitar esses recursos avançados, as organizações podem alcançar práticas de gestão de crédito mais precisas e eficientes, levando a decisões e desempenho financeiros aprimorados.

O SAP Credit Management no S/4HANA Cloud fornece uma solução abrangente e integrada para administrar o risco de crédito de forma eficiente. Ele automatiza processos manuais, integra-se a outros módulos da SAP, fornece insights em tempo real e oferece recursos avançados, como análise preditiva e integração com agências de crédito externas. Isso ajuda as organizações a reduzir o risco de crédito, melhorar o fluxo de caixa e melhorar os relacionamentos com os clientes. Ao se concentrar na administração avançada de crédito, as empresas podem se manter ágeis e tomar decisões de crédito mais bem informadas.