Szenarien des SAP Credit Management beschreiben

SAP Credit Management in S/4HANA Cloud ist eine fortschrittliche Lösung, die Unternehmen bei der effektiveren Verwaltung ihres Kreditrisikos unterstützt, indem sie Kreditprozesse automatisiert und umfassende Einblicke in die Kreditwürdigkeit von Kunden bietet. Diese Lösung lässt sich nahtlos in andere SAP-Module integrieren und stellt so einen ganzheitlichen Ansatz für das Kreditrisikomanagement sicher. Durch die Implementierung von SAP Credit Management können Unternehmen das Risiko uneinbringlicher Forderungen reduzieren, sich auf rentable Kunden konzentrieren und den Kreditprüfungsprozess optimieren.

SAP S/4HANA Cloud für Kreditmanagement ist ein Werkzeug, mit dem Unternehmen die Risiken im Zusammenhang mit der Kreditvergabe an ihre Kunden handhaben können.

So funktioniert es:

• Konsolidiert Daten: Es führt wichtige Daten aus internen und externen Quellen zusammen, um zu bewerten, wie vertrauenswürdig ein Kunde ist, wenn es um Kredite geht.
• Automatisiert Entscheidungen: SAP Credit Management kann automatisch entscheiden, ob einem Kunden Kredit genehmigt oder verweigert werden soll, indem es seine Kreditwürdigkeit und andere relevante Details betrachtet.
• Höhere Genauigkeit: Durch die Verwendung von Daten von Kreditauskunfteien kann das Tool genauere Bewertungen des Kreditrisikos eines Kunden vornehmen.
• Zentralisiert das Kreditmanagement: Auch wenn ein Unternehmen über verschiedene Systeme verfügt, kann es mit diesem Tool alle Kreditangelegenheiten von einem zentralen Ort aus verwalten.

Dies erleichtert Unternehmen die Einhaltung einer konsistenten Kreditpolitik und hilft ihnen, bessere Kreditentscheidungen zu treffen.

Traditionell umfasste das Kreditmanagement viele manuelle Prozesse und Trigger-Systeme. Unternehmen setzten häufig auf Tabellenkalkulationen und Altsysteme, die unpraktisch und fehleranfällig sein könnten.

In der Vergangenheit hat SAP zwei verschiedene Kreditmanagementlösungen entwickelt:

• Die erste Lösung namens FI-AR-CR Credit Management basiert auf Kundenkontodatensätzen. Da dieses ältere System kein automatisiertes Kunden-Scoring unterstützt, mussten Unternehmen viele Schritte außerhalb der Software manuell ausführen, um genaue Kreditlimits zu ermitteln und Kunden basierend auf Risiken zu kategorisieren. Dies ist die herkömmliche Methode von SAP zur Verwaltung von Krediten.
• Später im Jahr 2004 führte SAP eine neue Kreditmanagementlösung als Teil von SAP Financial Supply Chain Management (FSCM) ein. Dieses aktualisierte System zielte darauf ab, den gesamten Kreditmanagementprozess innerhalb von SAP abzuwickeln, wodurch die meisten manuellen Offline-Aufgaben entfallen. Dies ermöglichte eine einfachere Datenintegration, z.B. den Import von Kreditbewertungen von Agenturen wie Moody’s oder D&B sowie Finanzinformationen aus Kundenkonten. Dieser Ansatz machte die Bonitätsbeurteilung präziser und umfassender.

Es gibt mehrere typische Szenarien, in denen SAP Credit Management angewendet werden kann:

• Kreditrisikobewertung: Kontinuierliche Bewertung des mit Kundenkrediten verbundenen Risikos auf der Grundlage aktueller Finanz- und Transaktionsdaten. In der Regel wird die Prüfung auf der Ebene des Kreditsegments durchgeführt. In den Prüfschritten können z.B. folgende Kreditsegmentdaten untersucht werden: Kreditlimitausschöpfung, Obligo, höchste Mahnstufe und ältester offener Posten.
• Kreditlimitmanagement: Automatisieren Sie den Prozess zum Festlegen und Anpassen von Kreditlimits für Kunden basierend auf ihrer Bonität und ihrem Zahlungsverhalten.
• Auftragsbearbeitung mit Kreditprüfung: Führen Sie während der Auftragsbearbeitung automatisch Kreditprüfungen durch, um sicherzustellen, dass Aufträge innerhalb genehmigter Kreditlimits liegen.
• Collections Management: Verwalten Sie Inkasso und Folgeprozesse proaktiv, um überfällige Forderungen zu reduzieren.
• Dispute Management: Erleichtern Sie die schnelle Lösung von Klärungsfällen, um Unterbrechungen im Auftragsabwicklungsprozess zu vermeiden.

Das erweiterte Kreditmanagement in S/4HANA Cloud geht über die Grundlagen hinaus. Sie nutzt modernste Technologien und Funktionen, darunter

• Echtzeit-Kreditprüfungen: Führen Sie Kreditprüfungen in Echtzeit während der Auftragsbearbeitung durch, um finanzielle Risiken zu minimieren und schnell auf Änderungen des Kreditstatus von Kunden zu reagieren.
• Kreditwürdigkeitsprüfung: Verwenden Sie erweiterte Algorithmen und Daten aus verschiedenen Quellen, um genaue Kreditwürdigkeiten für Kunden zu generieren.
• Risikoklassifizierung: Klassifizieren Sie Kunden basierend auf umfassenden Risikobewertungen in verschiedene Risikokategorien.
• Integration mit externen Kreditauskunfteien: Integrieren Sie mit externen Ratingagenturen, um externe Kreditdaten in Kreditrisikobewertungen zu integrieren.
• Fortschrittliche Analysen und Berichte: Nutzen Sie die leistungsstarken Analysetools von SAP, um mit dynamischen Berichten und Dashboards tiefere Einblicke in Kreditrisiken, Trends und potenzielle Risikobereiche zu erhalten.
• Automatisierung von Kreditmanagementprozessen: Automatisieren Sie Routineaufgaben wie Kreditprüfungen, Risikobewertungen und Kreditlimitanpassungen mithilfe vordefinierter Regeln und Workflows.
• Vorausschauende Analysen: Verwenden Sie vorausschauende Analysen, um Änderungen der Kreditwürdigkeit von Kunden zu antizipieren und Kreditrichtlinien proaktiv anzupassen.

Der geschäftliche Nutzen von Advanced Credit Management ist eine Verringerung des Risikos uneinbringlicher Forderungen oder der Fokus auf zuverlässige und rentable Kunden. Darüber hinaus können Sie die Kreditwürdigkeit auf einfache Weise prüfen und somit den Prozess der Prüfung eines Kundenkreditlimits beschleunigen. Sie können auch Kundenaufträge erfassen und gesperrte Aufträge verwalten.

Das erweiterte Credit Management berechnet auch eine Bewertung, eine Risikoklasse und ein Kreditlimit für Neu- und Bestandskunden.

Das erweiterte Kreditmanagement ist Teil des gesamten Verkaufszyklus, der von Verkauf, Versand, Kreditmanagement bis hin zur Forderungsbearbeitung reicht. SAP Credit Management ist integraler Bestandteil des Prozesses und nahtlos integriert.

Im modernen Finanzmanagement hat sich das Kreditmanagement als Schlüsselbereich herausgestellt, der von der Integration von SAP Business AI erheblich profitiert. Diese innovative Technologie ermöglicht eine Reihe von Funktionen, die speziell auf Finanzvorgänge zugeschnitten sind, und erweitert traditionelle Prozesse durch die Anwendung intelligenter Technologien. Diese KI-gesteuerten Werkzeuge können nahtlos in andere Technologien wie Situationsverarbeitung und Prozessautomatisierung integriert werden, wodurch Workflows optimiert und die Gesamteffizienz gesteigert wird. Das SAP-Business-AI-Portfolio umfasst verschiedene Anwendungsfälle zur Optimierung des Kreditmanagements, einschließlich der Genehmigung von Kreditlimitanträgen, dokumentierten Kreditentscheidungen und Anpassungen von Kreditlimits, Risikoklassen und Scores. Durch die Nutzung dieser erweiterten Funktionen können Unternehmen präzisere und effizientere Kreditmanagementpraktiken erreichen, was zu einer verbesserten finanziellen Entscheidungsfindung und Leistung führt.

SAP Credit Management in SAP S/4HANA Cloud bietet eine umfassende, integrierte Lösung für ein effizientes Kreditrisikomanagement. Sie automatisiert manuelle Prozesse, integriert sich in andere SAP-Module, bietet Echtzeiteinblicke und bietet erweiterte Funktionen wie vorausschauende Analysen und die Integration mit externen Kreditauskunfteien. Dies hilft Unternehmen dabei, Kreditrisiken zu mindern, den Cashflow zu verbessern und Kundenbeziehungen zu verbessern. Durch den Fokus auf ein fortschrittliches Kreditmanagement können Unternehmen agil bleiben und fundiertere Kreditentscheidungen treffen.