Szenarien des SAP Credit Management beschreiben

SAP Credit Management in S/4HANA Cloud ist eine erweiterte Lösung, die Unternehmen dabei unterstützt, ihr Kreditrisiko effektiver zu steuern, indem sie Kreditprozesse automatisiert und umfassende Einblicke in die Kreditwürdigkeit von Kunden bietet. Diese Lösung lässt sich nahtlos in andere SAP-Module integrieren und stellt einen ganzheitlichen Ansatz für das Kreditrisikomanagement sicher. Durch die Implementierung von SAP Credit Management können Unternehmen das Risiko uneinbringlicher Forderungen reduzieren, sich auf rentable Kunden konzentrieren und den Kreditprüfungsprozess optimieren.

SAP S/4HANA Cloud für Kreditmanagement ist ein Werkzeug, mit dem Unternehmen mit den Risiken umgehen können, die mit der Kreditvergabe an ihre Kunden verbunden sind.

So funktioniert es:

• Konsolidiert Daten: Sie führt wichtige Daten aus internen und externen Quellen zusammen, um zu bewerten, wie vertrauenswürdig ein Kunde ist, wenn es um Kredite geht.
• Automatisiert Entscheidungen: SAP Credit Management kann automatisch entscheiden, ob ein Kredit für einen Kunden genehmigt oder abgelehnt wird, indem er sich dessen Kreditwürdigkeit und andere relevante Details ansieht.
• Höhere Genauigkeit: Durch die Verwendung von Daten von Kreditauskunfteien kann das Tool genauere Bewertungen des Kreditrisikos eines Kunden vornehmen.
• Zentralisiert das Kreditmanagement: Auch wenn ein Unternehmen über verschiedene Systeme verfügt, ermöglicht es ihm dieses Tool, alle Kreditangelegenheiten von einem zentralen Ort aus zu verwalten.

Dies erleichtert Unternehmen die Einhaltung einer konsistenten Kreditpolitik und hilft ihnen, bessere Kreditentscheidungen zu treffen.

Das Kreditmanagement umfasste traditionell viele manuelle Prozesse und löste Systeme aus. Unternehmen setzten häufig auf Tabellenkalkulationen und Altsysteme, was umständlich und fehleranfällig sein könnte.

In der Vergangenheit hat SAP zwei verschiedene Kreditmanagementlösungen entwickelt:

• Die erste Lösung, FI-AR-CR Credit Management genannt, basiert auf Kundenkontosätzen. Dieses ältere System unterstützt kein automatisiertes Kunden-Scoring. Daher mussten Unternehmen viele Schritte manuell außerhalb der Software ausführen, um genaue Kreditlimits zu ermitteln und Kunden basierend auf Risiken zu kategorisieren. Dies ist die herkömmliche Methode von SAP zur Verwaltung von Krediten.
• Später im Jahr 2004 führte SAP eine neue Kreditmanagementlösung als Teil von SAP Financial Supply Chain Management (FSCM) ein. Dieses aktualisierte System zielte darauf ab, den gesamten Kreditmanagementprozess innerhalb von SAP abzuwickeln, wodurch die meisten manuellen Offline-Aufgaben entfallen. Dies ermöglicht eine einfachere Datenintegration, z.B. den Import von Ratings von Agenturen wie Moody’s oder D&B und Finanzinformationen aus Kundenkonten. Dieser Ansatz machte die Bonitätsbewertung genauer und umfassender.

Es gibt mehrere typische Szenarien, in denen SAP Credit Management angewendet werden kann:

• Kreditrisikobewertung: Bewerten Sie fortlaufend das mit Kundenkrediten verbundene Risiko basierend auf aktuellen Finanz- und Transaktionsdaten. In der Regel wird die Prüfung auf der Ebene des Kreditsegments durchgeführt. In den Prüfschritten können z.B. folgende Kreditsegmentdaten untersucht werden: Kreditlimitausschöpfung, Obligo, höchste Mahnstufe und ältester offener Posten.
• Kreditlimitmanagement: Automatisieren Sie den Prozess der Festlegung und Anpassung von Kreditlimits für Kunden basierend auf ihrer Bonität und Zahlungshistorie.
• Auftragsbearbeitung mit Kreditprüfung: Führen Sie während der Auftragsbearbeitung automatisch Kreditprüfungen durch, um sicherzustellen, dass die Aufträge innerhalb der genehmigten Kreditlimits liegen.
• Collections Management: Verwalten Sie Inkasso und Folgeprozesse proaktiv, um überfällige Forderungen zu reduzieren.
• Dispute Management: Erleichtern Sie die schnelle Lösung von Klärungsfällen, um Unterbrechungen im Auftragsabwicklungsprozess zu vermeiden.

Das erweiterte Kreditmanagement in SAP S/4HANA Cloud geht über die Grundlagen hinaus. Es nutzt modernste Technologien und Funktionen, einschließlich

• Kreditprüfungen in Echtzeit: Führen Sie Kreditprüfungen während der Auftragsbearbeitung in Echtzeit durch, um finanzielle Risiken zu minimieren und schnell auf Änderungen des Kundenkreditstatus zu reagieren.
• Kreditwürdigkeitsprüfung: Verwenden Sie erweiterte Algorithmen und Daten aus verschiedenen Quellen, um genaue Kreditwürdigkeiten für Kunden zu generieren.
• Risikoklassifizierung: Klassifizieren Sie Kunden basierend auf umfassenden Risikobewertungen in verschiedene Risikokategorien.
• Integration mit externen Kreditauskunfteien: Integrieren Sie mit externen Ratingagenturen, um externe Kreditdaten in Kreditrisikobewertungen einzubinden.
• Fortschrittliche Analysen und Berichte: Nutzen Sie die leistungsstarken Analysetools von SAP, um mit dynamischen Berichten und Dashboards tiefere Einblicke in Kreditrisiken, Trends und potenzielle Risikobereiche zu erhalten.
• Automatisierung von Kreditmanagementprozessen: Automatisieren Sie Routineaufgaben wie Kreditprüfungen, Risikobewertungen und Kreditlimitanpassungen mithilfe vordefinierter Regeln und Workflows.
• Predictive Analytics: Verwenden Sie vorausschauende Analysen, um Änderungen der Kreditwürdigkeit des Kunden zu antizipieren und Kreditrichtlinien proaktiv anzupassen.

Der geschäftliche Nutzen von Advanced Credit Management ist eine Verringerung des Risikos uneinbringlicher Forderungen oder der Fokus auf zuverlässige und rentable Kunden. Darüber hinaus können Sie die Kreditwürdigkeit einfach prüfen und so den Prozess der Prüfung eines Kundenkreditlimits beschleunigen. Sie können auch Kundenaufträge erfassen und gesperrte Aufträge verwalten.

Das erweiterte Credit Management führt auch die Berechnung eines Ratings, einer Risikoklasse und eines Kreditlimits für Neu- und Bestandskunden durch.

Das erweiterte Kreditmanagement ist Teil des gesamten Verkaufszyklus, der von Verkauf, Versand, Kreditmanagement bis hin zur Forderungsbearbeitung reicht. SAP Credit Management ist integraler Bestandteil des Prozesses und nahtlos integriert.

Im modernen Finanzmanagement hat sich das Kreditmanagement als Schlüsselbereich herausgebildet, der von der Integration von SAP Business AI erheblich profitiert. Diese innovative Technologie ermöglicht eine Reihe von Funktionen, die speziell auf Finanzprozesse zugeschnitten sind, und erweitert traditionelle Prozesse durch die Anwendung intelligenter Technologien. Diese KI-gesteuerten Tools können nahtlos in andere Technologien wie Situationsverarbeitung und Prozessautomatisierung integriert werden, wodurch Workflows optimiert und die Gesamteffizienz gesteigert wird. Das SAP-Business-AI-Portfolio umfasst verschiedene Anwendungsfälle zur Optimierung des Kreditmanagements, einschließlich der Genehmigung von Kreditlimitanträgen, dokumentierten Kreditentscheidungen und Anpassungen von Kreditlimits, Risikoklassen und Scores. Durch die Nutzung dieser fortschrittlichen Funktionen können Unternehmen präzisere und effizientere Kreditmanagementpraktiken erreichen, was zu besseren Finanzentscheidungen und einer besseren Performance führt.

SAP Credit Management in SAP S/4HANA Cloud bietet eine umfassende, integrierte Lösung zur effizienten Verwaltung von Kreditrisiken. Sie automatisiert manuelle Prozesse, integriert sich in andere SAP-Module, bietet Echtzeiteinblicke und bietet erweiterte Funktionen wie vorausschauende Analysen und die Integration mit externen Kreditauskunfteien. Dies hilft Unternehmen, das Kreditrisiko zu mindern, den Cashflow zu verbessern und die Kundenbeziehungen zu verbessern. Indem sie sich auf ein fortschrittliches Kreditmanagement konzentrieren, können Unternehmen agil bleiben und fundiertere Kreditentscheidungen treffen.