Descripción de escenarios de SAP Credit Management

SAP Credit Management en S/4HANA Cloud es una solución avanzada diseñada para ayudar a las organizaciones a gestionar su riesgo crediticio de forma más eficaz automatizando los procesos de crédito y proporcionando información integral sobre la solvencia del cliente. Esta solución se integra perfectamente con otros módulos de SAP, lo que garantiza un enfoque holístico para gestionar el riesgo crediticio. Al implementar SAP Credit Management, las empresas pueden reducir el riesgo de deudas incobrables, centrarse en clientes rentables y optimizar el proceso de verificación de crédito.

SAP S/4HANA Cloud para la gestión de créditos es una herramienta que ayuda a las empresas a gestionar los riesgos asociados con el préstamo de crédito a sus clientes.

Así es como funciona:

• Consolida datos: reúne datos importantes tanto de dentro de la empresa como de fuentes externas para evaluar cuán confiable es un cliente cuando se trata de crédito.
• Automatiza las decisiones: SAP Credit Management puede decidir automáticamente si aprueba o deniega el crédito a un cliente consultando su puntaje crediticio y otros detalles relevantes.
• Mejora la precisión: al utilizar los datos de las agencias crediticias, la herramienta puede realizar evaluaciones más precisas del riesgo crediticio de un cliente.
• Centraliza la gestión de créditos: incluso si una empresa tiene varios sistemas dispersos, esta herramienta les permite gestionar todas las cuestiones crediticias desde un único lugar central.

Esto facilita que las empresas sigan una política crediticia consistente y les ayuda a tomar mejores decisiones de crédito.

Tradicionalmente, la gestión de créditos implicaba muchos procesos manuales y sistemas de activación. Las organizaciones a menudo dependían de hojas de cálculo y sistemas heredados, lo que podría ser inconveniente y propenso a errores.

En el pasado, SAP desarrolló dos soluciones de gestión de créditos diferentes:

• La primera solución, llamada FI-AR-CR Credit Management, se basa en registros de cuenta de cliente. Este sistema más antiguo no admite la calificación automatizada de clientes, por lo que las empresas tenían que realizar muchos pasos manualmente, fuera del software, para determinar límites de crédito precisos y categorizar a los clientes en función del riesgo. Este es el método tradicional de SAP para gestionar el crédito.
• Más adelante, en 2004, SAP introdujo una nueva solución de gestión de créditos como parte de SAP Financial Supply Chain Management (FSCM). Este sistema actualizado tenía como objetivo gestionar todo el proceso de gestión de créditos dentro de SAP, eliminando la mayoría de las tareas manuales sin conexión. Permitió una integración de datos más fácil, como la importación de calificaciones crediticias de agencias como Moody’s o D&B, e información financiera de cuentas de clientes. Este enfoque hizo que la evaluación crediticia fuera más precisa y completa.

Existen varios escenarios típicos en los que se puede aplicar SAP Credit Management:

• Evaluación del riesgo crediticio: evaluar continuamente el riesgo asociado con el crédito del cliente en base a datos financieros y transaccionales actualizados. Normalmente, la verificación se realiza en el nivel del segmento de crédito. Por ejemplo, los siguientes datos del segmento de crédito se pueden examinar en los pasos de verificación: utilización del límite de crédito, riesgo de crédito, nivel de reclamación más alto y partida abierta más antigua.
• Gestión de límites de crédito: automatice el proceso de establecer y ajustar los límites de crédito para los clientes en función de su solvencia y su historial de pagos.
• Procesamiento de pedidos con verificación de crédito: realizar automáticamente verificaciones de crédito durante el procesamiento de pedidos para garantizar que los pedidos estén dentro de los límites de crédito aprobados.
• Gestión de cobros: gestione proactivamente los cobros y los procesos de seguimiento para reducir las cuentas por cobrar atrasadas.
• Gestión de disputas: facilite la resolución rápida de disputas para evitar interrupciones en el proceso del pedido al cobro.

La gestión de créditos avanzada en S/4HANA Cloud va más allá de lo básico. Aprovecha tecnologías y características de vanguardia, entre las que se incluyen:

• Verificaciones de crédito en tiempo real: realice verificaciones de crédito en tiempo real durante el procesamiento de pedidos para minimizar el riesgo financiero y responder rápidamente a los cambios en el estado de crédito del cliente.
• Puntuación de crédito: Utilice algoritmos avanzados y datos de varias fuentes para generar puntuaciones crediticias precisas para los clientes.
• Clasificación de riesgos: Clasifique a los clientes en diferentes categorías de riesgo en función de evaluaciones de riesgo integrales.
• Integración con agencias crediticias externas: Integrarse con agencias de calificación crediticia externas para incorporar datos crediticios externos en evaluaciones de riesgo crediticio.
• Analíticas avanzadas e informes: utilice las potentes herramientas analíticas de SAP para obtener información estratégica más profunda sobre exposiciones crediticias, tendencias y áreas de riesgo potencial con informes dinámicos y tableros de control.
• Automatización de los procesos de gestión de créditos: automatice tareas rutinarias como verificaciones de crédito, evaluaciones de riesgos y ajustes de límites de crédito utilizando reglas y flujos de trabajo predefinidos.
• Analíticas predictivas: use analíticas predictivas para anticipar cambios en la solvencia del cliente y adaptar las políticas de crédito de manera proactiva.

Los beneficios empresariales de Advanced Credit Management son una reducción del riesgo de deudas incobrables o el enfoque en clientes confiables y rentables. Además, puede verificar fácilmente la solvencia y, por lo tanto, acelerar el proceso de verificación de un límite de crédito de cliente. También puede introducir pedidos de cliente y gestionar pedidos bloqueados.

Gestión de créditos avanzada también realiza el cálculo de una valoración, una clase de riesgo y un límite de crédito para clientes nuevos y existentes.

La gestión de créditos avanzada forma parte del ciclo de ventas general que va desde las ventas, el envío y la gestión de créditos hasta el procesamiento de créditos. SAP Credit Management es parte integral del proceso y se integra perfectamente.

En la gestión financiera contemporánea, la gestión de créditos ha surgido como un dominio clave que se beneficia significativamente de la integración de SAP Business AI. Esta innovadora tecnología facilita una gama de funciones específicamente adaptadas para las operaciones financieras, mejorando los procesos tradicionales mediante la aplicación de tecnologías inteligentes. Estas herramientas impulsadas por IA se pueden integrar perfectamente con otras tecnologías como el manejo de situaciones y la automatización de procesos, optimizando así los flujos de trabajo y aumentando la eficiencia general. El portafolio de SAP Business AI abarca varios casos de uso diseñados para optimizar la gestión de créditos, incluida la aprobación de solicitudes de límite de crédito, decisiones de crédito documentadas y ajustes a límites de crédito, clases de riesgo y puntuaciones. Al aprovechar estas capacidades avanzadas, las organizaciones pueden lograr prácticas de gestión de créditos más precisas y eficientes, lo que conduce a una toma de decisiones y un rendimiento financieros mejorados.

SAP Credit Management dentro de S/4HANA Cloud ofrece una solución integral e integrada para gestionar el riesgo de crédito de forma eficiente. Automatiza los procesos manuales, se integra con otros módulos de SAP, proporciona información en tiempo real y ofrece funciones avanzadas como el análisis predictivo y la integración con agencias crediticias externas. Esto ayuda a las organizaciones a mitigar el riesgo crediticio, mejorar el flujo de caja y mejorar las relaciones con los clientes. Al centrarse en la gestión avanzada de créditos, las empresas pueden mantenerse ágiles y tomar decisiones de crédito más fundamentadas.