Gestión de datos maestros de SAP Credit Management

Los datos maestros de crédito de sus socios comerciales son esenciales para SAP Credit Management, y controlan todas las evaluaciones y análisis relevantes para el crédito. Para procesar los datos maestros de crédito de sus clientes, el rol de interlocutor comercial para SAP Credit Management (UKM000 SAP Credit Management) debe estar activo. Este rol se puede asignar manualmente con la aplicación Gestionar socio comercial. Para ello, seleccione el socio comercial, como S4C001, y en modo de edición, asigne el nuevo rol "SAP Credit Management en la pestaña de roles".

El perfil de crédito es una mejora del socio comercial de SAP, que se utiliza para el almacenamiento centralizado de datos de cliente relevantes para la evaluación de riesgos. Incluye información como reglas de puntuación, reglas de verificación para verificaciones de límite de crédito durante la creación del pedido, resultados de puntuación, clase de riesgo, grupo de crédito de cliente y cálculos de límite de crédito. Además, puede incorporar evaluaciones externas del interlocutor comercial, notas y otros detalles como características negativas, valores de crédito o garantías. Se puede acceder a este perfil crediticio a través de la aplicación "Gestionar cuentas de crédito - Perfil de crédito".

Los perfiles de crédito contienen todos los datos necesarios para realizar verificaciones de crédito al aceptar pedidos de cliente (incluidas las verificaciones de utilización del límite de crédito y otros criterios) y tomar decisiones de crédito relacionadas con el pedido (como la autorización de liberaciones de pedidos y la configuración de condiciones de pago). Estos perfiles se pueden actualizar con información nueva y pueden ser utilizados por cualquier aplicación que utilice el interlocutor comercial de SAP, lo que permite compartir la información de solvencia del cliente en diferentes aplicaciones. Se actualiza un log de modificaciones detallado y se pone a disposición para cada campo.

Una fórmula de calificación y varias fórmulas de límite de crédito (para cada segmento de crédito) se asignan a la regla para la calificación y el cálculo del límite de crédito, que luego se asigna a cada cliente dentro del perfil de crédito. La clase de riesgo se determina directamente desde la calificación.

Para la regla de verificación, el sistema define los pasos realizados para evaluar la solvencia de un cliente durante la creación de un pedido de cliente. Esto puede incluir verificaciones estáticas del límite de crédito o verificaciones en el nivel de reclamación más alto. En la pestaña Perfil de crédito, debe asignar una regla a este rol. Además, puede configurar otras opciones, como Clase de riesgo, Regla de verificación o Grupo de crédito.

Estas opciones tienen los siguientes efectos:

• Regla para calcular la puntuación y el límite de crédito: Una clave alfanumérica para el procedimiento utilizado en SAP Credit Management para calcular la puntuación y el límite de crédito de un socio comercial.
• Clase de riesgo: indica la puntuación asignada al intermediario financiero desde la perspectiva de SAP Credit Management. La clase de riesgo es una clasificación de la puntuación.
• Regla para verificación de crédito: la regla para verificaciones de crédito en SAP Credit Management. Una regla de verificación consta de pasos de verificación individuales y define qué parámetros o valores umbral se utilizan para ejecutar los pasos individuales y hasta qué punto se graban en log.
• Grupo de crédito de cliente: Clave que especifica la asignación de un socio comercial a un grupo de crédito de cliente.

Los segmentos de crédito pueden representar diferentes áreas de una empresa, como áreas de ventas, países o sociedades. Se utilizan para gestionar límites de crédito específicos de área y realizar un seguimiento del comportamiento de pago del cliente. Los datos del segmento de crédito relevantes se utilizan para las verificaciones de crédito durante la creación o la entrega de la orden dentro de un área empresarial específica. SAP Credit Management permite la actualización de varios límites de crédito para un solo cliente mediante segmentos de crédito (un límite de crédito por segmento). Un segmento de crédito corresponde a una o más áreas de control de créditos, que se pueden vincular a sociedades o áreas de ventas, dependiendo de la configuración.

Cada segmento de crédito se asigna a un segmento de crédito principal, lo que permite la definición de un límite de crédito total para el cliente a nivel de empresa y límites de crédito individuales a nivel de subsegmento.

Durante la verificación del límite de crédito (por ejemplo, al crear una orden), el sistema evalúa la utilización de crédito del cliente tanto dentro del segmento de crédito correspondiente como del segmento de crédito principal.

En este ejemplo, se han asignado manualmente tres valoraciones externas al interlocutor comercial. Al mismo tiempo, una regla de cálculo, "SAP_ALL" en este caso, también debe asignarse al socio comercial. Las reglas de cálculo se definen en la vía de acceso de Customizing "Crear regla para la puntuación y el cálculo del límite". Esto incluye especificar la fórmula que se debe utilizar para la puntuación, que se define en la vía de acceso de Customizing "Definición de fórmulas". Además, se puede especificar que la fórmula de la aplicación Fiori se utilice para la definición de fórmula. En este caso, la fórmula se puede crear y utilizar directamente en Gestionar fórmulas en la aplicación Gestión de créditos.

Según esta regla de cálculo (SAP_ALL), nuestro interlocutor comercial recibió una puntuación de 85.