Description des scénarios SAP Credit Management

SAP Credit Management dans SAP S/4HANA Cloud est une solution avancée conçue pour aider les organisations à gérer plus efficacement leur risque de crédit en automatisant les processus de crédit et en fournissant des informations complètes sur la solvabilité des clients. Cette solution s'intègre parfaitement aux autres modules SAP, garantissant ainsi une approche holistique de la gestion des risques de crédit. En implémentant SAP Credit Management, les entreprises peuvent réduire le risque de créances irrécupérables, se concentrer sur les clients rentables et rationaliser le processus de contrôle des crédits.

SAP S/4HANA Cloud pour la gestion des crédits est un outil qui aide les entreprises à gérer les risques associés au prêt de crédit à leurs clients.

Voici comment cela fonctionne :

• Consolide les données : elle rassemble des données importantes provenant de sources internes et externes pour évaluer la fiabilité d'un client en matière de crédit.
• Automatise les décisions : SAP Credit Management peut automatiquement décider d'approuver ou de refuser le crédit à un client en examinant sa solvabilité et d'autres détails pertinents.
• Amélioration de la précision : en utilisant les données des agences de renseignements financiers, l'outil peut effectuer des évaluations plus précises du risque de crédit d'un client.
• Centralise la gestion des crédits : même si une entreprise dispose de différents systèmes répartis, cet outil leur permet de gérer toutes les questions de crédit à partir d'un emplacement central.

Cela permet aux entreprises de suivre plus facilement une politique de crédit cohérente et les aide à prendre de meilleures décisions en matière de crédit.

Traditionnellement, la gestion des crédits impliquait un grand nombre de processus manuels et de systèmes de déclenchement. Les entreprises s'appuyaient souvent sur des feuilles de calcul et des systèmes hérités, ce qui pouvait être gênant et source d'erreurs.

Par le passé, SAP a développé deux solutions de gestion des crédits différentes :

• La première solution, appelée FI-AR-CR Credit Management, repose sur les enregistrements de compte client. Comme cet ancien système ne prend pas en charge l'évaluation automatique des clients, les entreprises ont dû effectuer de nombreuses étapes manuellement, en dehors du logiciel, pour déterminer des plafonds de crédit précis et catégoriser les clients en fonction des risques. Il s'agit de la méthode traditionnelle de gestion des crédits de SAP.
• Plus tard en 2004, SAP a introduit une nouvelle solution de gestion des crédits dans le cadre de SAP Financial Supply Chain Management (FSCM). Ce système mis à jour visait à gérer l'intégralité du processus de gestion des crédits au sein de SAP, éliminant ainsi la plupart des tâches manuelles hors ligne. Elle a permis de faciliter l’intégration des données, comme l’importation de notations de crédit d’agences comme Moody’s ou D&B, et l’information financière des comptes clients. Cette approche a rendu l'évaluation du crédit plus précise et plus complète.

Il existe plusieurs scénarios types dans lesquels SAP Credit Management peut être appliqué :

• Évaluation du risque de crédit : évalue en permanence le risque associé au crédit client sur la base de données financières et transactionnelles à jour. En règle générale, le contrôle est effectué au niveau du segment de crédit. Par exemple, les données de segment de crédit suivantes peuvent être examinées dans les étapes de contrôle : épuisement du plafond de crédit, engagement, niveau de relance le plus élevé et poste non soldé le plus ancien.
• Gestion du plafond de crédit : automatisez le processus de définition et d'ajustement des plafonds de crédit pour les clients en fonction de leur solvabilité et de leurs habitudes de paiement.
• Traitement des commandes avec contrôle du crédit : effectuez automatiquement des contrôles de crédit lors du traitement des commandes pour vous assurer que les commandes respectent les plafonds de crédit approuvés.
• Collections Management : gère de manière proactive les recouvrements et les processus liés pour réduire les créances en retard.
• Gestion des litiges : facilitez la résolution rapide des litiges pour éviter les interruptions dans le processus de gestion des commandes.

La gestion étendue des crédits dans SAP S/4HANA Cloud va au-delà des notions de base. Il exploite des technologies et fonctionnalités de pointe, notamment :

• Contrôles des crédits en temps réel : effectuez des contrôles de crédit en temps réel lors du traitement des commandes afin de minimiser les risques financiers et de réagir rapidement à l'évolution du statut de crédit client.
• Évaluation des crédits : utilisez des algorithmes avancés et des données provenant de différentes sources pour générer des scores de crédit précis pour les clients.
• Classification des risques : classez les clients en différentes catégories de risques sur la base d'évaluations des risques complètes.
• Intégration avec les agences de renseignements financiers externes : intégration avec les agences de notation externes pour intégrer les données de crédit externes dans les évaluations des risques de crédit.
• Analyses et reporting avancés : utilisez les puissants outils d'analyse de SAP pour obtenir des informations plus approfondies sur les engagements, les tendances et les domaines de risque potentiels grâce à un reporting dynamique et à des tableaux de bord.
• Automatisation des processus de gestion des crédits : automatisez les tâches de routine telles que les contrôles de crédit, les évaluations des risques et les ajustements du plafond de crédit à l'aide de règles et de workflows prédéfinis.
• Analyse prédictive : utilisez l'analyse prédictive pour anticiper l'évolution de la solvabilité des clients et adapter les politiques de crédit de manière proactive.

Les avantages commerciaux de la gestion avancée des crédits sont la réduction du risque de créances irrécupérables ou l'accent mis sur des clients fiables et rentables. En outre, vous pouvez facilement vérifier la solvabilité et ainsi accélérer le processus de contrôle du plafond de crédit d'un client. Vous pouvez également saisir des commandes clients et gérer des commandes bloquées.

La gestion étendue des crédits calcule également une notation, une classe de risque et un plafond de crédit pour les clients nouveaux et existants.

La gestion étendue des crédits fait partie du cycle de vente global qui va de la vente à la gestion des créances en passant par l'expédition et la gestion des crédits. SAP Credit Management fait partie intégrante du processus et est parfaitement intégré.

Dans la gestion financière contemporaine, la gestion des crédits est apparue comme un domaine clé qui bénéficie considérablement de l'intégration de SAP Business AI. Cette technologie innovante facilite une gamme de fonctions spécifiquement adaptées aux opérations financières, en améliorant les processus traditionnels grâce à l'application de technologies intelligentes. Ces outils pilotés par l'IA peuvent être intégrés en toute transparence à d'autres technologies telles que la gestion des situations et l'automatisation des processus, rationalisant ainsi les workflows et augmentant l'efficacité globale. Le portefeuille SAP Business AI englobe différents cas d'utilisation conçus pour optimiser la gestion des crédits, notamment l'approbation des demandes de plafond de crédit, les décisions d'octroi de crédit documentées et les ajustements des plafonds de crédit, des classes de risque et des scores. En exploitant ces fonctionnalités avancées, les entreprises peuvent obtenir des pratiques de gestion des crédits plus précises et plus efficaces, ce qui permet d'améliorer la prise de décision et les performances financières.

SAP Credit Management dans SAP S/4HANA Cloud fournit une solution complète et intégrée pour gérer efficacement le risque de crédit. Elle automatise les processus manuels, s'intègre à d'autres modules SAP, fournit des informations en temps réel et offre des fonctionnalités avancées telles que l'analyse prédictive et l'intégration aux agences de renseignements financiers externes. Cela permet aux organisations d'atténuer les risques de crédit, d'améliorer le flux de trésorerie et d'améliorer les relations clients. En se concentrant sur la gestion avancée des crédits, les entreprises peuvent rester agiles et prendre des décisions d'octroi de crédit plus avisées.