SAP Credit Management シナリオの説明

S/4HANA Cloud の SAP Credit Management は、与信プロセスを自動化し、顧客与信に関する包括的なインサイトを提供することで、組織が信用リスクをより効果的に管理できるように設計された高度なソリューションです。このソリューションは、他の SAP モジュールとシームレスに統合され、信用リスクを管理するための包括的なアプローチが確保されます。SAP Credit Management を導入することで、企業は不良債権のリスクを軽減し、収益性の高い顧客に集中し、与信限度確認プロセスを合理化することができます。

与信管理向け SAP S/4HANA Cloud は、顧客への貸付に関連するリスクをビジネスが処理できるようにするツールです。

動作は以下のとおりです。

• データの統合：社内外のソースから重要なデータを集め、クレジットに関して顧客の信頼性を評価します。
• 意思決定の自動化：SAP Credit Management では、顧客の与信スコアおよびその他の関連する詳細を確認して、顧客へのクレジットを承認するか拒否するかを自動的に決定することができます。
• 精度の向上：信用調査機関からのデータを使用して、顧客の信用リスクをより正確に評価することができます。
• 与信管理の一元化：企業がさまざまなシステムを展開している場合でも、このツールを使用すると、すべての与信問題を 1 カ所で管理することができます。

これにより、会社は一貫した与信ポリシーに従うことが容易になり、与信決定を改善することができます。

従来、与信管理には多くのマニュアルプロセスとトリガシステムが含まれていました。多くの場合、組織はスプレッドシートやレガシーシステムに依存しており、不便でエラーが発生しやすい可能性があります。

これまで、SAP は以下の 2 つの異なる与信管理ソリューションを開発しました。

• 最初のソリューションは FI-AR-CR 与信管理と呼ばれ、得意先勘定レコードに依存します。この古いシステムでは自動化された顧客スコアリングがサポートされていないため、正確な与信限度を決定し、リスクに基づいて顧客を分類するために、ソフトウェア外で多くのステップを手動で実行する必要がありました。これは、SAP の従来の与信管理方法です。
• 2004 年後半に、SAP は SAP Financial Supply Chain Management (FSCM) の一部として新しい与信管理ソリューションを導入しました。この更新されたシステムは、SAP 内で与信管理プロセス全体を処理することを目的としており、ほとんどのマニュアルのオフラインタスクが排除されています。Moody’s や D&B などの機関からの信用格付けのインポートや、顧客アカウントからの財務情報のインポートなど、データ統合が容易になります。このアプローチにより、信用評価がより正確かつ包括的に行われました。

SAP Credit Management を適用できる一般的なシナリオはいくつかあります。

• 信用リスク評価：最新の財務データおよびトランザクションデータに基づいて、顧客のクレジットに関連するリスクを継続的に評価します。通常、このチェックは与信セグメントのレベルで実行されます。たとえば、与信限度額使用、与信リスク、最高督促レベル、最も古い未消込明細などの与信セグメントデータをチェックステップで確認することができます。
• 与信限度管理: 与信および支払履歴に基づいて、顧客の与信限度を設定および調整するプロセスを自動化します。
• 与信限度確認を伴うオーダー処理：注文が承認された与信限度内であることを確認するために、注文処理時に自動的に与信限度確認を実行します。
• 回収管理：回収およびフォローアッププロセスを積極的に管理し、支払期日超過債権を削減します。
• クレーム管理：クレームを迅速に解決し、受注から入金までのプロセスの中断を回避します。

S/4HANA Cloud の拡張与信管理は、基本の範囲外です。以下のような最先端のテクノロジーと機能が活用されます。

• リアルタイム与信チェック：受注処理中に与信限度確認をリアルタイムで実行し、財務リスクを最小限に抑え、顧客与信ステータスの変化に迅速に対応します。
• 与信スコアリング：高度なアルゴリズムおよびさまざまなソースからのデータを使用して、顧客の正確な与信スコアを生成します。
• リスク分類: 包括的なリスク評価に基づいて、顧客をさまざまなリスクカテゴリに分類します。
• 外部信用調査機関との統合: 外部信用調査機関と統合して、外部与信データを信用リスク評価に組み込みます。
• 高度な分析とレポート：SAP の強力な分析ツールを活用して、動的なレポートとダッシュボードにより、与信リスク、トレンド、および潜在的なリスク領域に対するより深いインサイトを獲得します。
• 与信管理プロセスの自動化: 事前定義されたルールおよびワークフローを使用して、与信限度確認、リスク評価、与信限度調整などの定型タスクを自動化します。
• 予測分析：予測分析を使用して、顧客の与信の変化を予測し、与信ポリシーを事前に調整します。

拡張与信管理のビジネス上の利点は、不良債権のリスクを低減すること、または信頼性が高く収益性の高い顧客に重点を置くことです。さらに、与信を簡単にチェックできるため、得意先与信限度のチェックプロセスを迅速化することができます。受注を入力し、ブロック済受注を管理することもできます。

拡張与信管理では、新規および既存の得意先に対する評価、リスククラス、および与信限度の計算も実行されます。

拡張与信管理は、販売、出荷、与信管理から債権処理までのセールスサイクル全体の一部です。SAP Credit Management は、プロセスに不可欠な部分であり、シームレスに統合されています。

現代の財務管理において、SAP Business AI の統合から大きなメリットが得られるキードメインとして与信管理が登場しました。この革新的なテクノロジーにより、財務業務専用に調整されたさまざまな機能が促進され、インテリジェントテクノロジーの適用によって従来のプロセスが拡張されます。これらの AI 主導型ツールは、状況処理やプロセス自動化などの他のテクノロジーとシームレスに統合できるため、ワークフローが合理化され、全体的な効率性が向上します。SAP Business AI ポートフォリオには、与信限度リクエストの承認、文書化済与信決定、与信限度、リスククラス、スコアの調整など、与信管理を最適化するために設計されたさまざまなユースケースが含まれています。これらの高度な機能を活用することで、組織はより正確で効率的な与信管理プラクティスを実現し、財務上の意思決定とパフォーマンスを改善することができます。

S/4HANA Cloud の SAP Credit Management は、信用リスクを効率的に管理するための包括的な統合ソリューションを提供します。マニュアルプロセスの自動化、他の SAP モジュールとの統合、リアルタイムのインサイトの提供、予測分析や外部信用調査機関との統合などの高度な機能を提供します。これにより、組織は信用リスクを軽減し、キャッシュフローを改善し、顧客関係を強化することができます。高度な与信管理に重点を置くことで、企業は俊敏性を維持し、情報に基づいた与信決定を行うことができます。