SAP Credit Management 시나리오 이해

SAP Credit Management in S/4HANA Cloud는 여신 프로세스를 자동화하고 고객 신용도에 대한 포괄적인 인사이트를 제공하여 조직이 신용 리스크를 보다 효과적으로 관리할 수 있도록 설계된 고급 솔루션입니다. 이 솔루션은 다른 SAP 모듈과 원활하게 통합되어 신용 리스크 관리에 대한 전체적인 접근 방식을 보장합니다. SAP Credit Management를 구현하여 대손 리스크를 줄이고 수익성 있는 고객에 집중하며 여신 점검 프로세스를 간소화할 수 있습니다.

SAP S/4HANA Cloud for Credit Management는 기업이 고객의 대출 신용과 관련된 리스크를 처리할 수 있는 툴입니다.

작동 방식은 다음과 같습니다.

• 데이터 통합: 회사 내부 및 외부 소스에서 중요한 데이터를 통합하여 고객이 신용 거래를 얼마나 신뢰할 수 있는지 평가합니다.
• 의사결정 자동화: SAP Credit Management는 고객의 신용 점수와 기타 관련 세부사항을 확인하여 고객에 대한 크레딧을 승인 또는 거부할지 자동으로 결정할 수 있습니다.
• 정확성 향상: 신용 기관의 데이터를 사용하여 고객의 신용 리스크를 보다 정확하게 평가할 수 있습니다.
• 여신 관리 통합: 회사에 다양한 시스템이 분산되어 있더라도 이 툴을 사용하여 하나의 중앙 위치에서 모든 신용 문제를 관리할 수 있습니다.

이를 통해 회사는 일관된 여신 정책을 더 쉽게 따르고 더 나은 여신 결정을 내릴 수 있습니다.

전통적으로 여신 관리에는 많은 수동 프로세스가 포함되었고 시스템이 트리거됩니다. 조직은 종종 스프레드시트 및 레거시 시스템에 의존하며, 이로 인해 불편하고 오류가 발생하기 쉽습니다.

이전에 SAP는 두 가지 여신 관리 솔루션을 개발했습니다.

• FI-AR-CR 여신 관리라는 첫 번째 솔루션은 고객 계정 레코드를 기반으로 합니다. 이 오래된 시스템은 자동화된 고객 채점을 지원하지 않기 때문에 기업은 정확한 신용 한도를 결정하고 리스크에 따라 고객을 분류하기 위해 소프트웨어 외부에서 여러 단계를 수동으로 수행해야 했습니다. 이는 SAP의 전통적인 여신 관리 방법입니다.
• 이후 2004년에는 SAP Financial Supply Chain Management(FSCM)의 일부로 새로운 여신 관리 솔루션을 도입했습니다. 이 업데이트된 시스템은 SAP 내에서 전체 여신 관리 프로세스를 처리하는 것을 목표로 하여 수동, 오프라인 태스크를 대부분 배제합니다. 무디스(Moody’s)나 D&B(D&B) 같은 기관에서 신용등급을 수입하고, 고객 계좌에서 금융정보를 가져오는 등 데이터 통합이 쉬워졌다. 이러한 접근 방식은 신용 평가를 보다 정확하고 포괄적으로 만들었습니다.

SAP Credit Management를 적용할 수 있는 일반적인 시나리오는 다음과 같습니다.

• 신용 리스크 평가: 최신 재무 및 거래 데이터를 기반으로 고객 신용과 관련된 리스크를 지속적으로 평가합니다. 일반적으로 여신 세그먼트 레벨에서 점검이 수행됩니다. 예를 들어 여신 한도 사용, 신용 익스포저, 최고 독촉 레벨, 가장 오래된 미결 항목과 같은 여신 세그먼트 데이터를 점검 단계에서 확인할 수 있습니다.
• 여신 한도 관리: 신용도 및 지급 이력에 따라 고객의 여신 한도를 설정하고 조정하는 프로세스를 자동화합니다.
• 여신 점검을 통한 오더 처리: 오더가 승인된 여신 한도 내에 있는지 확인하기 위해 오더 처리 중에 자동으로 여신 점검을 수행합니다.
• 추심 관리: 추심 및 후속 프로세스를 사전에 관리하여 기한 초과 채권을 줄입니다.
• 분쟁 관리: 주문-결제(Order-to-Cash) 프로세스 중단을 방지하기 위해 분쟁의 신속한 해결을 지원합니다.

S/4HANA Cloud의 고급 여신 관리는 기본을 넘어섭니다. 첨단 기술과 다음과 같은 기능을 활용합니다.

• 실시간 여신 점검: 오더 처리 중에 실시간으로 여신 점검을 수행하여 재무 리스크를 최소화하고 고객 여신 상태 변경에 신속하게 대응합니다.
• 신용 점수: 고객에 대한 정확한 신용 점수를 생성하기 위해 다양한 소스의 고급 알고리즘 및 데이터를 사용합니다.
• 위험 분류: 포괄적인 위험 평가를 기반으로 고객을 다양한 위험 범주로 분류합니다.
• 외부 신용 기관과의 통합: 외부 신용 평가 기관과 통합하여 외부 신용 데이터를 신용 리스크 평가에 통합합니다.
• 고급 분석 및 리포팅: SAP의 강력한 분석 툴을 활용하여 역동적인 리포팅 및 대시보드를 통해 신용 익스포저, 추세 및 잠재적 리스크 영역에 대한 심층적인 인사이트를 확보합니다.
• 여신 관리 프로세스 자동화: 사전 정의된 규칙과 워크플로우를 사용하여 여신 점검, 리스크 평가, 여신 한도 조정과 같은 일상적인 태스크를 자동화합니다.
• 예측 분석: 예측 분석을 사용하여 고객 신용도의 변화를 예상하고 여신 정책을 사전에 조정합니다.

고급 여신 관리의 비즈니스 이점은 대손 리스크 감소 또는 신뢰할 수 있고 수익성 있는 고객에 대한 집중입니다. 또한 신용도를 쉽게 점검하여 고객 여신 한도 점검 프로세스를 가속화할 수 있습니다. 판매 오더를 입력하고 보류된 오더를 관리할 수도 있습니다.

고급 여신 관리에서는 신규 및 기존 고객의 등급, 리스크 클래스, 여신 한도도 계산합니다.

고급 여신 관리는 판매, 출하, 여신 관리, 채권 처리에 이르는 전체 영업 주기에 속합니다. SAP Credit Management는 프로세스의 필수 요소이며 완벽하게 통합되어 있습니다.

현대 재무 관리에서는 여신 관리가 핵심 영역으로 등장하여 SAP Business AI의 통합을 통해 상당한 이점을 누리고 있습니다. 이 혁신적인 기술은 재무 운영에 특별히 맞춤화된 다양한 기능을 지원하여 지능형 기술을 적용하여 기존 프로세스를 강화합니다. 이러한 AI 기반 툴은 상황 처리 및 프로세스 자동화와 같은 다른 기술과 원활하게 통합되므로 워크플로우를 간소화하고 전반적인 효율성을 높일 수 있습니다. SAP Business AI 포트폴리오는 여신 한도 요청 승인, 문서화된 여신 결정, 여신 한도 조정, 리스크 클래스, 점수 등 여신 관리를 최적화하기 위해 설계된 다양한 사용 케이스를 포함합니다. 조직은 이러한 고급 기능을 활용하여 보다 정확하고 효율적인 여신 관리 관행을 달성하여 재무 의사결정 및 성과를 개선할 수 있습니다.

S/4HANA Cloud 내의 SAP Credit Management는 신용 리스크를 효율적으로 관리할 수 있는 포괄적인 통합 솔루션을 제공합니다. 수동 프로세스를 자동화하고 다른 SAP 모듈과 통합하며 실시간 인사이트를 제공하며 예측 분석, 외부 신용 기관과의 통합과 같은 고급 기능을 제공합니다. 이를 통해 조직은 신용 리스크를 완화하고 현금 흐름을 개선하며 고객 관계를 강화할 수 있습니다. 기업은 고급 여신 관리에 집중함으로써 민첩성을 유지하고 정보에 입각한 여신 결정을 내릴 수 있습니다.