Application des fonctionnalités de paiements numériques pour la comptabilité clients

Objective

After completing this lesson, you will be able to utiliser les fonctionnalités disponibles de l'add-on pour paiements numériques SAP pour traiter les paiements

Fonctionnalités pertinentes pour la comptabilité clients

Voyons maintenant les fonctionnalités les plus importantes pour le traitement des encaissements dans l'add-on pour paiements numériques SAP.

Afin de prendre en charge ces processus, de nouvelles applications et de nouveaux jobs SAP Fiori ont été spécialement créés.

L'image montre une capture d'écran d'une interface SAP pour la gestion numérique des paiements. La sélection du modèle inclut différentes options telles que la réorganisation de l'avis de paiement et le décompte cartes de paiement. Deux notes soulignent que SAP S/4HANA inclut des applications FI-AR Fiori pour les paiements numériques, avec des applications FI-CA supplémentaires disponibles. Une légende indique que des modèles de jobs sont développés pour la gestion des paiements numériques. Des icônes en bas suggèrent des actions telles que la planification ou le remboursement des paiements.

Paiements en deux étapes

Le processus en deux étapes implique une étape d'autorisation et une étape de capture, et il est couramment utilisé lorsque les commandes et les livraisons sont séparées par le temps.

Au cours de l'étape d'autorisation, les consommateurs donnent leurs données de carte aux agents du centre d'appels, déchargent dans les points de vente en ligne ou passent des commandes par courrier. Une fois le processus de gestion terminé et les marchandises expédiées, les montants finaux du paiement sont déterminés et les postes non soldés sont comptabilisés sur le compte Clients – Paiements numériques.

Pour terminer l'étape de capture, le job Décompte cartes de paiement dans l'application Planification de jobs pour clients est utilisé pour sélectionner les paiements autorisés pour lesquels la transaction associée a été terminée. Les paiements sélectionnés sont ensuite envoyés au PSP via l' add-on pour paiements numériques SAP, ce qui entraîne des postes non soldés par rapport au PSP sur le compte Comptes bancaires – Prestataire de services de paiement – Rapprochement.

Ensuite, un rapprochement automatique peut être effectué si le PSP prend en charge le traitement des avis numériques. Le job SAP Digital Payments : traitement des avis dans l'application Planification de jobs pour clients est déclenché pour rapprocher les paiements capturés, ainsi que des transactions supplémentaires telles que les frais, les rejets ou les paiements manuels. Les transactions qui confirment les paiements enregistrés sont rapprochées à l'aide du job périodique Rapprochement automatique dans l'application Planification des jobs de compte général.

Enfin, le PSP verse les fonds sur le compte bancaire réel, qui est traité à l'aide du traitement d'extrait de compte habituel, puis est comptabilisé sur le compte Comptes bancaires – Prestataire de services de paiement – Virement. Ce compte peut nécessiter un rapprochement manuel à l'aide de l'application Rapprochement de comptes généraux - Rapprochement manuel, car les PSP ne fournissent souvent pas suffisamment d'informations de référence.

L'organigramme intitulé Deux étapes affiche un flux de processus pour le traitement des paiements. Il commence par Paiements autorisés conduisant à Décompte, puis Paiements capturés. Deux voies suivent : Rapprochement automatique se connecte à Paiements capturés, tandis que Rapprochement manuel se connecte à Rapprochement à l'aide de conseillers numériques. Les deux convergent vers « Paiements confirmés », ce qui conduit à une boîte verte intitulée « Paiement par PSP ».

Le mode de paiement en deux étapes est le processus de paiement le plus complet, composé d'une étape d'autorisation et d'une étape de saisie. Il est souvent utilisé lorsqu'il y a un décalage temporel entre les commandes et les livraisons.

Paiements en une étape (enregistrement direct)

Un paiement numérique en une étape, également appelé paiement par capture directe, ne nécessite pas d'autorisation préalable. Il est couramment utilisé pour les biens ou services livrés immédiatement, tels que les téléchargements numériques.

Lorsqu'ils effectuent des achats dans des magasins en ligne ou via des portails d'entreprise, les consommateurs effectuent des paiements directement, processus connu sous le nom d'étape de capture.

Lorsque la livraison a lieu, les processus de gestion suivants sont déjà terminés :

  • Détermination des montants finaux du paiement.
  • Comptabilisation de postes non soldés par rapport au fournisseur de services de paiement (PSP) sur le compte Comptes bancaires – Fournisseur de services de paiement – Compensation.

Si le PSP prend en charge le traitement des avis numériques, le rapprochement automatique peut être effectué à l'aide du job SAP Digital Payments: Advice Processing dans l'application Planification de jobs pour clients. Ce job renvoie également des transactions supplémentaires, telles que les frais, les retours ou les paiements manuels, qui étaient auparavant inconnues du système SAP S/4HANA Cloud et doivent maintenant être enregistrées. Les transactions confirmant les paiements enregistrés sont rapprochées à l'aide du job périodique Rapprochement automatique dans l'application Planification des jobs de compte général.

Le PSP transfère les fonds sur le compte bancaire réel de la société, qui est traité via le traitement habituel des extraits de compte et est ensuite comptabilisé sur le compte Comptes bancaires – Prestataire de services de paiement – Virement. Les paiements dans ce compte peuvent nécessiter un rapprochement manuel à l'aide de l'application Rapprochement de comptes généraux - Rapprochement manuel si le PSP ne fournit pas suffisamment d'informations de référence.

Diagramme de flux illustrant le traitement des paiements. Rapprochement automatique et Rapprochement manuel entraînent des paiements enregistrés, qui passent à Rapprochement à l'aide de conseillers numériques. Cela passe à Paiements confirmés, liés à Paiement par PSP en vert.

Un paiement numérique en une étape, également appelé paiement de capture directe, est une méthode rationalisée qui élimine le besoin d'autorisation préalable. Il est souvent utilisé pour les biens ou services livrés immédiatement, comme les téléchargements numériques.

Paiements externes

Les paiements externes sont initiés en externe à partir de SAP S/4HANA Cloud, par exemple, lorsque :

  • Un paiement est effectué avec une carte via le tableau de bord du PSP par un salarié de l'entreprise lors d'un appel téléphonique avec un client.
  • Un paiement numérique est effectué via un système de paiement en ligne.

Ce mode de paiement spécifique est pris en charge uniquement si le PSP dispose de fonctionnalités de traitement des avis numériques. Dans ce cas, les paiements sont automatiquement rapprochés et transférés vers le système SAP S/4HANA Cloud pour comptabilisation. Le job SAP Digital Payments : traitement des avis dans l'application Planification de jobs pour clients est utilisé à cette fin. Lors de la comptabilisation, le paiement est enregistré comme dette sur le compte de transfert PSP approprié, rapproché du compte client et de la facture associée (poste non soldé). Les frais associés sont également pris en compte dans cette annonce.

Le PSP décaisse ensuite les fonds sur le compte bancaire réel de la société. Le paiement est traité via le traitement d'extrait de compte standard et finalement comptabilisé sur le compte Comptes bancaires – Prestataire pour opérations de paiement – Virement. Si le PSP ne fournit pas les informations de référence adéquates, les paiements dans ce compte peuvent nécessiter un rapprochement manuel à l'aide de l'application Rapprochement de comptes généraux - Rapprochement manuel.

Le diagramme illustre le processus de paiement de facture externe impliquant plusieurs étapes et éléments. Il commence par les paiements autorisés qui passent au décompte, ce qui entraîne ensuite l'enregistrement des paiements. Les paiements peuvent faire l'objet d'un rapprochement automatique ou manuel. Le rapprochement automatique alimente à la fois les paiements de factures capturés et externes. En parallèle, le paiement d'un prestataire de services de paiement (PSP) entraîne des paiements confirmés, qui sont rapprochés à l'aide de conseillers numériques. Les postes clients non soldés sont associés à ce processus de rapprochement.

Les paiements externes sont déclenchés en dehors de SAP S/4HANA Cloud, par exemple lorsqu'un paiement numérique est traité via un système de paiement en ligne. Par conséquent, ces paiements sont automatiquement rapprochés et transférés dans le système pour comptabilisation.

Synthèse des fonctionnalités

L'add-on pour paiements numériques SAP est conçu pour prendre en charge nativement les différents processus de paiement avec un éventail de fonctionnalités spécifiques. Vérifions-les :

L'application de consommation peut initier une série de services requis pour prendre en charge les paiements numériques à l'aide des processus de carte de paiement :

Création de carte :

  1. Un utilisateur dans une application de consommation demande la création d'une carte de paiement. Cette demande est envoyée à l'add-on SAP pour paiements numériques.
  2. En fonction des options définies par l'utilisateur clé, le PSP pertinent est déterminé et l'interface utilisateur Web appropriée pour la saisie des données de carte de paiement est ouverte.
  3. L'utilisateur saisit et sauvegarde les données de carte de paiement. La demande est envoyée au PSP, qui sauvegarde les données de la carte de paiement et crée un jeton comme identification.
  4. Ce jeton remplace le numéro de carte de paiement. Les données de carte de paiement avec jetons sont renvoyées à l'application de consommation pour pouvoir être utilisées.

Suppression de carte :

  1. Un utilisateur dans une application de consommation demande la suppression d'une carte de paiement. Cette demande est envoyée à l'add-on SAP pour paiements numériques.
  2. Le système vérifie si cette carte est utilisée dans des opérations de paiement qui ne sont pas terminées. Selon le résultat, la suppression au niveau du PSP est déclenchée ou refusée.
  3. Sur la base du jeton de carte, le PSP pertinent est déterminé et la demande est envoyée au PSP au format approprié. Le résultat de la demande est renvoyé à l'application consommateur.

Autorisation de paiement :

  1. Un client commande un produit et souhaite payer à l'aide d'une carte de paiement. L'approbation du montant de la transaction doit être obtenue auprès de la banque du titulaire de la carte.
  2. Dans le cas d'une authentification forte du client ou 3D Secure, une étape d'authentification supplémentaire sera requise.
  3. L'application de consommation envoie une demande d'autorisation à l'add-on SAP pour paiements numériques.
  4. En fonction des détails de la carte, le PSP pertinent est déterminé et la demande est envoyée au PSP au format approprié.
  5. Le PSP traite ensuite l'autorisation et renvoie le résultat à l'application de consommation via l'add-on SAP pour paiements numériques.
  6. Selon la fonctionnalité PSP, le résultat peut également contenir le résultat d'un contrôle de détection de fraude.

Annulation d'autorisation :

  1. Un client annule une commande pour laquelle un paiement par carte a déjà été approuvé.
  2. L'application de consommation envoie une demande d'annulation d'autorisation à l'add-on SAP pour paiements numériques.
  3. En fonction des détails de la carte, le PSP pertinent est déterminé et la demande est envoyée au PSP au format approprié. Le PSP traite l'annulation et renvoie le résultat à l'application de consommation via l'add-on SAP pour paiements numériques.
  4. L'annulation du processus d'autorisation n'est pas prise en charge pour tous les types de cartes de paiement et PSP. Dans les cas où elle n'est pas prise en charge, l'autorisation reste en vigueur jusqu'à son expiration automatique. Si l'annulation n'est pas possible, l'application du consommateur en est informée.

Réautorisation de paiement :

  1. Une autorisation a expiré. L'application de consommation envoie la demande de réautorisation à l'add-on SAP pour paiements numériques.
  2. En fonction de l'autorisation d'origine, le PSP pertinent est déterminé et la demande est envoyée au PSP au format approprié.
  3. Le PSP traite ensuite la réautorisation et renvoie le résultat à l'application de consommation via l'add-on SAP pour paiements numériques.
  4. Selon la fonctionnalité PSP, le résultat peut également contenir le résultat d'un contrôle de détection de fraude.

Décompte des paiements :

  1. L'application de consommation déclenche périodiquement des cycles de décompte pour décompter les paiements par carte autorisés.
  2. Les données d'autorisation et de carte sont envoyées à l'add-on SAP pour paiements numériques pour décompte.
  3. Les données de niveau 2 et de niveau 3 peuvent également être prises en compte.
  4. En fonction des détails de la carte, le PSP pertinent est déterminé et la demande est envoyée au PSP au format approprié.
  5. Le PSP traite ensuite le décompte et renvoie le résultat à l'application de consommation via l'add-on SAP pour paiements numériques.

Capture directe :

  1. Dans les cas où le règlement du paiement n'est pas possible, par exemple si l'autorisation est expirée, le client a la possibilité d'effectuer une capture directe.
  2. Selon le PSP, l'add-on SAP pour paiements numériques lance une capture directe. Par exemple, en envoyant une demande d'autorisation au PSP dans le format approprié. Si le résultat de l'autorisation est positif, l'add-on pour paiements numériques SAP facture directement le paiement.

Remboursement du paiement :

  1. L'application de consommation demande un remboursement lorsqu'un paiement par carte qui a déjà été réglé doit être remboursé au client, par exemple, dans le cas d'un retour. La demande contient des informations de référence sur le paiement à rembourser.
  2. Le PSP traite ensuite le remboursement et renvoie le résultat à l'application de consommation via l'add-on SAP pour paiements numériques.

Avis de paiement numérique :

  1. L'application de consommation exécute un rapport périodiquement pour demander des détails d'avis sur les paiements numériques qui ont été traités.
  2. Cette demande est envoyée à l'add-on pour paiements numériques SAP pour demander les détails de l'avis à tous les prestataires de services de paiement pertinents.
  3. Les détails de l'avis sont fusionnés et renvoyés à l'application de consommation.

L'add-on pour paiements numériques SAP prend en charge les paiements effectués via des canaux externes, qui sont différents des paiements effectués à l'aide de cartes de paiement. Par conséquent, il utilise également les fonctionnalités suivantes spécifiquement destinées à prendre en charge ces processus de paiement externes :

Capture directe :

  1. Un utilisateur commande un produit et souhaite payer à l'aide d'un canal de paiement externe. L'approbation de la transaction finale doit être obtenue auprès du PSP.
  2. L'application de consommation envoie ensuite une demande de capture directe à l'add-on SAP pour paiements numériques. En fonction du type de paiement, le PSP pertinent est déterminé et une demande d'initiation est envoyée au PSP dans le format approprié.
  3. L'utilisateur approuve la demande de capture directe dans l'interface utilisateur du PSP, qui est appelée par l'application consommateur.
  4. Une fois l'approbation obtenue, la demande d'exécution pour la capture directe est envoyée. Le résultat est renvoyé à l'application de consommation via l'add-on SAP pour paiements numériques.

Autorisation de paiement :

  1. Un utilisateur commande un produit et souhaite payer à l'aide d'un canal de paiement externe. L'approbation du montant de la transaction doit être obtenue auprès du PSP.
  2. L'application de consommation envoie une demande d'autorisation à l'add-on SAP pour paiements numériques. En fonction du type de paiement, le PSP pertinent est déterminé et une demande d'initiation est envoyée au PSP dans le format approprié.
  3. L'utilisateur approuve la demande d'autorisation dans l'interface utilisateur du PSP, qui est appelée par l'application consommateur.
  4. Une fois l'approbation obtenue, la demande d'exécution pour autorisation est envoyée. Le résultat est renvoyé à l'application de consommation via l'add-on SAP pour paiements numériques.

Annulation d'autorisation :

  1. Un utilisateur annule une commande pour laquelle un paiement externe a déjà été approuvé.
  2. L'application de consommation envoie une demande d'annulation d'autorisation à l'add-on SAP pour paiements numériques.
  3. En fonction du type de paiement, le PSP pertinent est déterminé et la demande est envoyée au PSP au format approprié.
  4. Le PSP traite ensuite l'annulation et renvoie le résultat à l'application de consommation via l'add-on SAP pour paiements numériques.
  5. Si l'annulation n'est pas possible, l'application du consommateur en est informée.

Imputation :

  1. L'application de consommation déclenche périodiquement des cycles de décompte pour décompter les paiements externes autorisés.
  2. L'autorisation est envoyée à l'add-on SAP pour paiements numériques à décompter.
  3. En fonction de l'autorisation, le PSP pertinent est déterminé et la demande est envoyée au PSP au format approprié.
  4. Le PSP traite ensuite le décompte et renvoie le résultat à l'application de consommation via l'add-on SAP pour paiements numériques.

Remboursement du paiement :

  1. L'application de consommation demande un remboursement lorsqu'un paiement externe qui a déjà été réglé doit être remboursé au client, par exemple, dans le cas d'un retour.
  2. La demande contient des informations de référence sur le paiement à rembourser.
  3. Le PSP traite ensuite le remboursement et renvoie le résultat à l'application de consommation via l'add-on SAP pour paiements numériques.

Avis de paiement numérique

  1. L'application de consommation exécute un rapport périodiquement pour demander des détails d'avis sur les paiements numériques qui ont été traités.
  2. Cette demande est envoyée à l'add-on SAP pour paiements numériques.
  3. L' add-on pour paiements numériques SAP demande les détails de l'avis à tous les prestataires de services de paiement pertinents.
  4. Les détails de l'avis sont fusionnés et renvoyés à l'application de consommation.

Comptabilité des paiements numériques

Il est essentiel de traiter correctement les paiements par carte de crédit autorisés dans un système financier pour conserver des enregistrements comptables précis et garantir le bon déroulement des opérations financières.

Les paiements par carte de crédit autorisés sont transférés à la comptabilité clients via différents canaux. Il s'agit notamment du portail client, où les clients se connectent à leurs comptes personnels pour effectuer des paiements directement à l'aide de leurs cartes de crédit. Un autre canal est la boutique en ligne, ou systèmes de point de vente, où les paiements passent par des systèmes intégrés tels que des plateformes d'achat en ligne ou des systèmes physiques de point de vente (TPV), impliquant souvent les services des ventes ou de la distribution avant d'atteindre le système financier.

Une fois les paiements autorisés et reçus, ils sont représentés dans le système financier en tant que postes non soldés dans la comptabilité clients – Compte de compensation de carte de crédit (comptes généraux). Ces entrées garantissent que chaque transaction fait l'objet d'un suivi jusqu'à ce qu'elle soit entièrement rapprochée et rapprochée. Les postes impayés correspondants sur le compte client sont automatiquement rapprochés une fois le paiement enregistré, ce qui améliore l'efficacité et réduit le risque d'erreur manuelle.

Chaque opération de paiement contient des informations clés qui facilitent le processus d'autorisation et de suivi. Cela inclut un jeton de carte de crédit, qui remplace le numéro de carte de crédit réel et est utilisé pour renforcer la sécurité en s'assurant que les informations sensibles sont protégées pendant le processus de transaction. En outre, les données d'autorisation, qui comprennent les détails liés à l'approbation du paiement par l'émetteur de la carte de crédit, sont stockées. Ces données incluent les codes d'autorisation, les horodatages de transaction et d'autres informations pertinentes, fournissant une piste d'audit complète.

Ces processus automatisés réduisent le risque d'erreurs d'enregistrement manuel et le suivi clair des transactions garantit un reporting financier précis, ce qui améliore la précision. L'utilisation de jetons de carte de crédit protège les informations sensibles des clients, tandis que les données d'autorisation offrent un enregistrement fiable nécessaire pour l'audit et la résolution des litiges, ce qui améliore la sécurité. La rationalisation du processus, de l'autorisation de paiement à la compensation, réduit la charge administrative pesant sur le personnel financier et permet une mise à jour plus rapide des états financiers et des comptes clients, améliorant ainsi l'efficacité opérationnelle.

L'image illustre le processus de transfert des paiements à la comptabilité clients via différents canaux tels qu'un portail client et des boutiques en ligne ou un point de vente via l'administration des ventes. Trois icônes représentant ces canaux pointent vers une section intitulée Rapprochement de carte de crédit AR avec des flèches. Sous cette section, il mentionne la comptabilité clients SAP S/4HANA Finance. Les paiements sont représentés comme des postes non soldés dans Comptabilité clients Comptes de compensation de carte de crédit et le poste correspondant sur le compte client est automatiquement rapproché. Le processus implique des données d'autorisation et de jeton de carte de crédit.

Les paiements par carte de crédit autorisés seront ensuite réglés (ou enregistrés) à l'aide du rapport standard Règlement par carte de crédit. Ce rapport joue un rôle crucial dans la finalisation du processus de paiement en s'assurant que les transactions approuvées sont entièrement traitées et comptabilisées dans le système financier.

Le programme de décompte crée des lots de transactions et les envoie au PSP à l'aide de l'add-on pour paiements numériques SAP. Ce processus automatisé rationalise le transfert des données altérables, améliorant ainsi l'efficacité et la précision du processus de décompte. En regroupant les transactions en lots, le système peut gérer de gros volumes de données plus efficacement, ce qui réduit le risque d'erreur et garantit que tous les paiements sont systématiquement traités.

Une fois que le rapport de règlement a envoyé les lots au PSP, les postes du compte de compensation de carte de crédit de la comptabilité clients sont rapprochés et comptabilisés sur un compte de compensation de caisse pour les cartes de crédit. Cette étape finalise le processus comptable pour chaque transaction, en s'assurant que les fonds sont correctement représentés dans les comptes de caisse de l'organisation.

Cette approche intégrée et automatisée améliore non seulement la précision et l'efficacité du processus de règlement des paiements, mais prend également en charge la fiabilité globale du reporting financier de l'organisation.

L'image illustre un flux de processus pour les opérations carte de crédit approuvées, qui sont traitées via le programme Décompte carte de crédit. Une capture d'écran montre l'interface état avec des sections pour la planification et les paramètres. Une flèche pointe vers un écran de détails du journal indiquant la transmission par lot à un prestataire de services de paiement à l'aide de l'add-on pour paiements numériques SAP. Une autre flèche mène à un exemple de diagramme des écritures montrant des entrées dans le compte d'attente de carte de crédit de la comptabilité clients, qui sont rapprochées et transférées vers un compte de compensation de caisse désigné pour les cartes de crédit, en mettant en surbrillance S/4HANA Finance Comptabilité clients.

Avis de paiement numérique et extraits de compte

L'avis de paiement numérique SAP enregistre des informations sur les transactions traitées au niveau du PSP. Ces informations sont essentielles pour garantir que les détails de chaque transaction sont soigneusement enregistrés et rapprochés au sein du système financier. En faisant correspondre les détails de paiement saisis par le prestataire de services de paiement aux enregistrements internes, le système peut rapidement identifier et corriger les écarts, en s'assurant que les états financiers sont exacts et à jour.

Les informations d'avis peuvent être demandées à l'aide du programme Avis de paiement numérique dans SAP S/4HANA. Ce programme peut être exécuté périodiquement pour extraire les données les plus récentes du PSP. Une fois l'avis intégré, les données sont traitées dans la comptabilité clients. Dans le cadre de ce processus, les postes du compte de compensation de carte de crédit comptant sont rapprochés et comptabilisés dans un transfert de fonds pour le compte de cartes de crédit. Cette étape prend en compte tous les frais associés aux transactions par carte de crédit, en veillant à ce que les montants nets soient correctement reflétés dans les rapports financiers.

Le compte de compensation Carte de crédit comptant est rapproché automatiquement par un programme de rapprochement automatique du grand livre périodique. Ce rapport périodique est exécuté à intervalles planifiés pour garantir que les soldes restants du compte de compensation sont rapprochés et comptabilisés sur les comptes appropriés, ce qui garantit l'exactitude des rapports financiers.

L'avis de paiement numérique SAP capture les informations des transactions traitées par le fournisseur de services de paiement.

L'image décrit le processus de traitement des avis de paiement numérique dans SAP. Il montre une capture d'écran de l'interface SAP Digital Payments : traitement des avis et met en évidence la manière dont les transactions sont capturées auprès du prestataire pour opérations de paiement. Le programme de traitement des avis de paiement numérique dans SAP S/4HANA est mentionné, indiquant comment les informations d'avis sont demandées. Un exemple de table de comptabilisation illustre le transfert des montants du compte de compensation de carte de crédit comptant vers un compte de transfert de fonds, y compris les frais.

L'étape suivante consiste à transférer l'argent collecté vers un compte bancaire via la fonctionnalité d'extrait de compte standard. Cette étape est cruciale pour garantir que les fonds des transactions par carte de crédit traitées sont correctement enregistrés sur le compte bancaire de l'organisation.

Les postes d'extrait de compte correspondants seront comptabilisés sur le compte de virement de carte de crédit comptant. Cette transaction enregistre le transfert de fonds du compte de compensation interne vers le compte bancaire réel de l'organisation, ce qui garantit que les rapports financiers reflètent le statut réel des fonds.

Le rapprochement du compte de virement de carte de crédit en espèces peut être automatisé ou effectué manuellement, selon les informations de référence fournies par le prestataire de services de paiement (PSP). Cette étape de compensation est nécessaire pour vérifier que les montants transférés correspondent aux montants enregistrés dans le système financier. Cela implique de recouper les informations de référence, telles que les ID de transaction et les montants, pour s'assurer que chaque transfert est correctement pris en compte, ce qui prend en charge la fiabilité et l'exactitude globales du système de gestion financière de l'organisation.

L'image est un diagramme représentant le processus de virement et de rapprochement dans les comptes bancaires. Il existe trois sections étiquetées. Dans la section 1, l'argent est transféré du compte banque société, affichant les montants 210,53 et 38,62, via la fonctionnalité d'extrait de compte standard. La section 2 présente le compte Compensation banque société avec deux entrées, 210.53 et 38.62, reflétant un extrait de compte correspondant comptabilisé par rapport au virement au comptant par carte de crédit. La section 3 concerne le rapprochement manuel du compte de transfert de carte de crédit comptant en fonction des informations de référence du PSP.

Sécurité et tokénisation

L'approche de tokénisation dans l'add-on SAP pour paiements numériques est conçue pour améliorer la sécurité et la conformité aux réglementations sur la confidentialité des données tout en facilitant le traitement transparent des transactions. Les détails de la carte de crédit d'origine, y compris le numéro de compte principal (PAN), sont stockés chez le prestataire de services de paiement certifié par PIC. Ces détails ne sont jamais stockés directement dans le système SAP, ce qui réduit le risque de violation des données.

Le PSP est responsable de la génération d'un jeton pour la carte de crédit. Ce jeton est ensuite utilisé pour remplacer les informations de carte de crédit sensibles dans les systèmes SAP. Les détails de carte de crédit avec jetons, y compris les informations sur le titulaire de la carte, sont stockés dans l' add-on pour paiements numériques SAP pour le compte de l'application de consommation. Cela garantit que, même si les informations de paiement nécessaires sont conservées pour le traitement des transactions, elles sont effectuées de manière sécurisée et conforme.

Les données de carte de crédit à jetons sont considérées comme des données personnelles en vertu de la réglementation sur la confidentialité des données, mais ne sont pas classifiées comme des données personnelles sensibles. Cette distinction simplifie le respect des lois sur la confidentialité, tout en garantissant que les données sont traitées avec un niveau de sécurité élevé. La suppression des données après leur utilisation est déclenchée par une demande de l'application de consommation, garantissant ainsi que les données ne sont pas conservées plus longtemps que nécessaire.

L'application consommateur a la possibilité de lire les données de carte à jetons pour fournir une fonctionnalité de divulgation à l'utilisateur final, comme l'affichage des quatre derniers chiffres du numéro de carte à des fins de vérification. Cependant, les utilisateurs de l'add-on pour paiements numériques SAP ne disposent pas d'un accès en lecture aux données avec jetons, ce qui sécurise davantage les informations sensibles contre tout accès non autorisé. En outre, aucune journalisation des accès en lecture à partir de l'application consommateur n'est requise, ce qui rationalise le processus et réduit les frais généraux.

Le jeton de carte de crédit est stocké dans une table de mappage qui relie les jetons internes et externes. L' add-on pour paiements numériques SAP crée un jeton de paiement numérique interne pour tous les jetons externes fournis par les prestataires de services de paiement. Ce jeton interne est utilisé dans les systèmes SAP pour référencer la transaction sans exposer les détails de la carte d'origine.

La suppression des données est gérée via l'API de suppression, qui est déclenchée par l'application de consommation lorsque les données ne sont plus nécessaires. Cela garantit que les données sont purgées en temps opportun, en respectant les principes de minimisation des données. Là encore, les utilisateurs de l'add-on pour paiements numériques SAP n'ont pas d'accès en lecture aux données avec jetons, ce qui garantit un contrôle strict sur les personnes autorisées à afficher les informations sensibles.

Le jeton de carte de crédit est une partie cruciale de toute transaction traitée et est stocké dans l' add-on pour paiements numériques SAP. Malgré leur importance pour le traitement des transactions, les protocoles de sécurité en place garantissent que les utilisateurs de l'add-on pour paiements numériques SAP restent incapables d'accéder directement aux données sensibles.

La tokénisation garantit le respect des exigences de confidentialité et de protection des données dans toutes les solutions SAP.

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