使用 SAP Credit Management

标准销售流程和信用管理功能已紧密集成。从在销售订单输入期间通过检查客户信用资料表和更新内部客户信用评级来执行信用检查（可能导致销售订单冻结），到计算新信用额度并再次下达销售订单。

过去，SAP 已为信用管理创建了两个不同的解决方案。

第一个称为"FI-AR-CR"信用管理。该解决方案使用应收账款主记录（即客户主数据），不支持自动客户评分等流程。要使用 FI-AR-CR 信用管理处理准确的信用额度并将客户分类为多个风险组，需要使用离线流程以支持系统中的核心流程。这是 SAP 传统的信用管理解决方案。

2004 年，SAP 发布了第二个信用管理解决方案作为 SAP Financial Supply Chain Management (FSCM) 的一部分。第二个信用管理解决方案旨在移除离线流程，并使用 SAP 对信用管理流程进行端到端管理。该解决方案减少了执行手动任务的需要以及根据文件控制流程的需要，并引入了将数据源导入 SAP 的功能，以便能够更准确地进行信用风险分类。可能的数据源是来自 Moody 或 D&B 等评级机构的评级信息，或来自已发布客户账户的财务数据的评级信息。

要汇总场景：

了解当客户将其 SAP ERP 系统转换为 SAP S/4HANA 时这些场景对业务流程的影响，可以得出以下结论：

• 对于场景 A、场景 B 和场景 C，在将客户的系统转换为 SAP S/4HANA 时，客户的业务流程不会发生真正的变化。
• 对于场景 A 和场景 C，某些事务已过时，并由其他事务取代。

在 SAP S/4HANA 中，可以使用 SAP Credit Management 的基础版本（即基本 S/4HANA Credit Management）执行基本信用检查。

对于提供基本功能的此基础版本，不需要附加许可。如果需要附加功能（如计分卡、自动确定信用额度、工作流支持、集成外部信用信息），客户需要获得 SAP Credit Management 许可。

除这两个版本的 SAP Credit Management 外，SAP 还提供面向信贷集成的 SAP S/4HANA Cloud。面向信贷集成的 SAP S/4HANA Cloud 是一个云应用程序，允许使用外部信用风险信息做出更好的信用决策并自动监控客户的信用风险。它允许信用控制员快速访问并请求由外部信用机构提供的最新信用信息。这样，信用控制员便可根据准确的数据更快地制定决策。

面向信贷集成的 SAP S/4HANA Cloud 从信用机构提供的信用报告中提取信息，然后自动将以下组织和信用数据更新到您的 SAP Credit Management 系统中：

• 信用机构提供的业务伙伴评级。

• 法定形式

• 业务伙伴标识号

• 行业代码

• 成立日期

因此，在 SAP Credit Management 中，将根据定制中的设置自动重新计算内部信用评分。可以重新计算业务伙伴的风险类别和信用额度。信用控制员可以利用这种自动化和简化的流程，根据最新数据更快地做出信用决策。

将解决方案与企业预置系统集成后，系统管理员可以调整使用特定业务加载项 (BAdI) 实施自动接管的数据字段清单。

面向信贷集成的 SAP S/4HANA Cloud 使用在 SAP Business Technology Platform 上运行的 SAP 数字付款扩展组件。

信用段是 SAP (FSCM) Credit Management 中用于信用分配和控制的组织单位。例如，它可以表示产品组或业务范围。在 FI-AR 信用管理 (FI-AR-CR) 中，未使用信用段。例如，在电信公司中，可将下列信用段定义为表示产品组：

• 固定网络
• 互联网
• 蜂窝网络

可以使用以下菜单路径在定制（事务代码 SPRO）中定义信用段：SAP 定制实施指南→财务供应链管理→信用管理→与应收账款会计核算和销售与分销集成→与销售和分销集成→定义信用段。

要将信用控制范围分配到定义的信用段，请按照菜单路径： SAP 定制实施指南→财务供应链管理→信用管理→与应收账款会计核算和销售与分销集成→与销售和分销集成→分配信用控制范围和信用段 。

一个信用段可以链接到多个信用控制范围。但是，一个特定的信用控制范围只能链接到一个信用段。

从主数据的角度来看，必须为每个相关的客户创建业务角色 UKM000。

将系统迁移到 SAP (FSCM) Credit Management 时，以下陈述适用：

• 针对 SAP Credit Management 的所有配置活动列于"定制"的SAP 定制实施指南→财务供应链管理→信用管理之下。
• 只能在 SAP Credit Management 中将销售凭证类型的信用额度检查指定为类型 D，或将其留空（无信用额度检查）。信用额度检查类型 A、B 和 C 不再可用。

也可以使用信用证功能。核心 SAP S/4HANA 系统中包含基本信用证功能：

• 管理基本主数据
• 确定名义金额
• 将信用证作为付款担保分配到销售凭证。
• 如果销售和交货凭证不符合信用证中的条款，则将凭证冻结
• 制定风险检查决策
• 重新检查、审批或拒绝冻结的凭证

SAP S/4HANA Treasury and Financial Risk Management 涵盖使用信用证的高级贸易金融功能。

建议在迁移后检查迁移的定制设置。例如，在 SAP Credit Management 中，只为客户维护一次所有段的风险类，而不是在客户的信用控制范围内维护风险类。

从 SAP FI-AR-CR 迁移到 SAP Credit Management 需要特定的前提条件。例如，需要完成会计核算迁移。另一个示例是，如果客户在其系统中运行自己的代码，则需要消除 SAP 对象在该代码中的使用。有关如何调整使用现在已更改对象的自定义代码的详细信息，请参阅以下 SAP Note：2227014（针对财务）和 2227014（针对销售）。

不需要将 FSCM Credit Management 迁移到 SAP Credit Management。但是，建议检查业务加载项 UKM_R3_ACTIVATE 和 UKM_FILL。客户应考虑使用 SAP 提供的缺省实施。这样便可通过业务加载项 UKM_R3_ACTIVATE 的缺省实施实时读取 FI 数据。之后便不再需要实施业务加载项 UKM_FILL。

该图介绍了通过在 SAP S/4HANA 中集成 SAP Credit Management 来实现的一个解决方案架构。

在（高级）分析功能方面，SAP Credit Management 支持，例如称为信用额度使用情况的 SAP Fiori 应用。这是标准业务角色信用控制员的一部分。此应用的特征包括：

• 该应用通过将授予业务伙伴的信用额度与业务伙伴已用尽的信用额度（即信用敞口）进行比较来计算信用额度使用情况。下钻时显示的百分比和金额由业务伙伴和信用段计算。

• 查看具有最高信用额度利用率的前 10 位业务伙伴（以百分比表示）：

  您可以分析哪些信用段中的哪些业务伙伴已经超过信用额度，哪些业务伙伴在定义的阈值之内或之外。

  您可以定制阈值。此外，您还可以定制将所有金额转换为的显示货币和用于转换的汇率类型。

• 查看具有最高信用敞口的前 10 位业务伙伴：

  您可以分析每个业务伙伴和每个信用段已用尽多少信用额度。